Вхід Реєстрація

Політика AML

Ця Політика (далі — «Політика AML») встановлює систему принципів, процедур та контрольних механізмів, що діють на платформі inphyschem-nas.kiev.ua у сфері протидії легалізації злочинних доходів та фінансуванню тероризму (далі — «AML/CFT»). Оператор керується міжнародними стандартами FATF та нормами застосовного національного законодавства.

1. Базові принципи

  1. Калібрування заходів відповідно до рівня ризику. Інтенсивність перевірочних процедур та щільність подальшого контролю визначаються персональним ризик-профілем користувача, специфікою транзакцій та юрисдикційною приналежністю.
  2. Абсолютна ідентифікація. Здійснення будь-якої фінансової операції на Платформі передбачає попереднє проходження процедури верифікації. Анонімні транзакції виключені.
  3. Перманентний моніторинг. Спостереження за фінансовою активністю акаунту ведеться безперервно — від першої операції до останньої — в режимі реального часу.
  4. Безумовна взаємодія з державою. Оператор виконує законні вимоги компетентних органів щодо надання інформації або обмеження операцій у порядку та строки, передбачені нормативними актами.

2. Багатоступенева верифікація (KYC)

2.1. Початкова ідентифікація. При реєстрації користувач повідомляє базові персональні відомості: прізвище, ім’я, дату народження, громадянство, контактну інформацію. Автоматизовані алгоритми перевіряють внутрішню узгодженість даних та здійснюють їх зіставлення з переліками обмежень.

2.2. Документальне підтвердження особи. Користувач завантажує чітке кольорове зображення чинного документа, що посвідчує особу. Допустимі документи:

  • паспорт (закордонний або внутрішній);
  • ID-картка;
  • посвідчення водія.

Обов’язкові елементи документа: фотографія, повне ім’я, дата народження, строк дії.

2.3. Підтвердження місця проживання. Надається документ, виданий не раніше ніж за 90 днів до моменту подання: комунальна квитанція, виписка з банківського рахунку або офіційний лист від державної установи із зазначенням адреси.

2.4. Підтвердження походження коштів. Активується за умови перевищення встановлених порогових значень депозитів або при відхиленні транзакційного профілю від задекларованих параметрів доходу. Прийнятна документація:

  • довідка про заробітну плату або трудовий контракт;
  • податкова декларація;
  • договір купівлі-продажу рухомого чи нерухомого майна;
  • свідоцтво про право на спадщину або документ про отримання дарунку.

До завершення відповідного етапу KYC Оператор має право тимчасово обмежити функціонал акаунту, зокрема заблокувати виведення коштів та доступ до окремих категорій ігор.

3. Транзакційний моніторинг

Кожна фінансова дія на Платформі обробляється автоматизованою аналітичною системою, що функціонує безперервно. Система фіксує відхилення від індивідуального поведінкового профілю та генерує тривогу при виявленні таких паттернів:

  • аномальне зростання обсягу або частоти поповнень, не характерне для попередньої активності акаунту;
  • структурування — подрібнення значної суми на серію дрібних платежів для уникнення порогів звітності;
  • безсистемне використання множини платіжних каналів без обґрунтованої причини;
  • зарахування депозиту з подальшим оперативним виведенням за мінімальної або нульової ігрової активності;
  • присутність у ланцюжку транзакцій юрисдикцій із підвищеним рівнем ризику за класифікацією FATF;
  • різка зміна усталеного фінансового почерку акаунту.

Кожний тривожний сигнал обробляється аналітиком комплаєнс-підрозділу. Можливі рішення: поглиблена перевірка, запит пояснень від користувача або негайне блокування облікового запису.

4. Санкційний скринінг та перевірка PEP

На етапі реєстрації та на регулярній основі впродовж обслуговування дані акаунтів зіставляються з:

  • міжнародними санкційними переліками (ООН, ЄС, OFAC тощо);
  • реєстрами політично експонованих осіб (PEP);
  • медійними базами негативних публікацій.

Збіг не означає автоматичної відмови, проте ініціює розширений протокол: додаткові документальні запити, індивідуальний графік моніторингу та обов’язкове затвердження подальшого обслуговування на рівні керівника комплаєнс-функції.

5. Звітність та нерозголошення

При виявленні ознак підозрілої фінансової діяльності Оператор складає та подає звіт SAR/STR до уповноваженого підрозділу фінансової розвідки у нормативно визначений строк. Законодавство суворо забороняє повідомляти користувача чи будь-яку іншу особу про факт формування такого звіту або хід внутрішнього розслідування. Порушення цієї заборони кваліфікується як tipping-off.

6. Кваліфікація персоналу

Працівники, залучені до фінансових операцій, верифікації або клієнтського обслуговування, проходять:

  • обов’язковий вступний курс з AML/CFT при прийомі на роботу;
  • щорічне оновлення знань із залученням актуальних нормативних матеріалів, аналізу типологій та практичних тренінгів.

7. Архівація

Вся документація щодо ідентифікації клієнтів, результатів перевірок та деталей фінансових транзакцій зберігається щонайменше п’ять років після закриття акаунту або дати останньої операції. За вмотивованою вимогою регулятора чи правоохоронного органу строк подовжується без обмежень.

8. Наслідки виявлених порушень

Встановлення факту або наявність обґрунтованої підозри щодо використання Платформи з метою легалізації злочинних доходів, фінансування тероризму чи іншої протиправної діяльності має наслідком невідкладне вжиття заходів: повне блокування облікового запису; заморожування всіх коштів; передача матеріалів компетентним правоохоронним органам. Претензії користувача щодо збитків, спричинених застосуванням зазначених заходів, Оператором не розглядаються.